Klausimas: Kas yra blogiau nei susirgti? Atsakymas: susirgti ir įstrigti su didele sąskaita. Sveikatos draudimas turėtų užkirsti kelią abiem šiems dalykams - susirgtiirdidžiulė sąskaita. Tačiau taip nėra visų planų ir teikėjų atveju, kurie labai skiriasi.


Štai kodėl darbdavio sveikatos draudimo išmokos gali labai padidinti darbo patrauklumą. Apie151 milijonas amerikiečiųpasikliauti darbdavio remiama apsauga. Remiantis 2016 m. „Gastromium“ JAV apklausa, daugiau nei 86% iš 10 624 respondentų teigia, kad įperkamas sveikatos draudimas yra svarbus sprendžiant, ar imtis naujo darbo, ar tik 8%, kurie nemano, kad tai svarbu, ir 5% nesijausk stipriai bet kuriuo atveju.

Tačiau nelaukite, kol ieškosite naujo darboįvertinti įmonės naudą sveikatai- kasmet peržiūrėkite savo darbdavio sveikatos draudimo išmokas, ypač todėl, kad išlaidos auga. Atminkite, kad šios išlaidos daro didelę įtaką jūsų kompensacijai ir norite įsitikinti, kad darbdavio įnašai yra dosnūs.

Atvykus atviram registracijos sezonui, dabar yra tinkamas laikas iš naujo įvertinti, kiek naudos iš tikrųjų teikia jūsų sveikata. Skaitykite toliau, kad sužinotumėte, ar jūsų įmonės plano pasiūlymai išlaikys tinkamumo testą.

Kiek tai iš tikrųjų jums kainuos?

Ar kalba apiepriemokos,atskaitymai,kopijųirbendras draudimastiesiog palikti jausmą sumišusį ir priblokštą?


Jūs nesate vienintelis, tačiau svarbu žinoti, ką reiškia kiekvienas iš šių žodžių, nes jie yra geriausias objektyvus matas, kaip & ldquo; geras & ldquo; Jūsų sveikatos draudimas yra, ypač jei dirbate didelėje įmonėje ir galite pasirinkti iš kelių planų. Jūs turėjote gauti iš savo darbdavio tam tikrus dokumentus, kuriuose yra šie skaičiai, ir kiek skirtuko procentų darbdavys renka įmokas. Jei ne, paprašykite kopijos. (PlanaiSveikatos draudimo rinkapateikiami keturiais metalo & ldquo; metalo & rdquo; kategorijos - bronzos, sidabro, aukso ir platinos - ir kai kurie darbdaviai ėmėsi naudoti šias etiketes kaip vadovą savo darbuotojams.)

Kai žinosite šiuos skaičius, laikas palyginti darbdavio siūlomus planus su patikimais kriterijais, sako Kim Lankford, asmeninių finansų ekspertė.Kiplingerio asmeniniai finansaižurnalas. „Galite pažvelgti į vidutinius skaičius ir pamatyti, kaip jūsų planas susideda.“


Kaiserio šeimos fondaspateikia vieną išsamiausių ataskaitų apie darbdavio remiamą aprėptį. Pavyzdžiui, „Kaiser“ 2017 m. Ataskaitoje nustatyta, kad vidutinės metinės įmokos už darbdavio remiamą sveikatos draudimą yra 6 690 USD už vieną draudimą ir 18 764 USD už šeimos draudimą-tai padidėjo atitinkamai 4% ir 3%.

Jei prisidedate daug daugiau nei tai, kas laikoma vidutiniu darbuotojams, ateityje turėtų būti naujas darbas su dosnesniu darbdaviu.


Ką draudžia jūsų draudimas?

Mažos įmokos - dar ne viskas. „Daugelis žmonių daro klaidą, žiūrėdami į įmokas, lygindami savo sveikatos plano galimybes“, - sako Lankfordas. „Tikrai reikia pažvelgti įtipainaudojamą aprėptį ir kiek tai kainuos iki metų pabaigos “.

Pavyzdžiui, ji pažymi, kad jei tikitės, kad per metus turėsite daug sveikatos priežiūros išlaidų (planuojate susilaukti kūdikio, planuojate operaciją, kurios nebegalite atidėti ir pan.), Galbūt norėsite pasirinkti planą su mažesnė atskaita, net jei įmokos, kurias turite sumokėti patys, yra didesnės.

Kita vertus, jei tikitės, kad ištisus metus turėsite mažai sveikatos priežiūros išlaidų, galite sutaupyti pinigų pasirinkę mažos priemokos planą su didesne atskaita. Premija: prie didelio atskaitymo plano (HDHP) taip pat gali būti pridėta sveikatos taupomoji sąskaita (HSA), į kurią jūsų darbdavys gali įnešti šiek tiek pinigų jūsų vardu.

Jei reguliariai vartojate receptinius vaistus, atidžiai atkreipkite dėmesį į šią aprėptį, iki tikslios vaisto formos, kurią vartojate. „Jei tiksliai išsiaiškintumėte, kokios būtų jūsų konkrečių vaistų kopijos, tai gali labai pakeisti jūsų metines išlaidas, net jei planai turi labai panašias įmokas“,-sako Lankfordas.


Žinoma, jums yra daug medicininių įvykiųnegaliubiudžetą, bet norite būti tikri, kad jūsų planas apims, pavyzdžiui, apsilankymus skubios pagalbos skyriuje, hospitalizavimą, psichinės sveikatos gydymą ir reabilitaciją. Šių išmokų išlaidos, kiekis ir apimtis skiriasi priklausomai nuo plano, todėl būkite atsargūs nustatydami, koks aprėpties lygis jums tinka.

Kurie gydytojai priklauso jūsų tinklui?

Išsamiausia aprėptis pasaulyje yra nenaudinga, jei negalite rasti sveikatos priežiūros specialisto, kuris priimtų jūsų planą. Daugelyje planų siūlomi internetiniai įrankiai, pasiekiami jūsų darbdavio ar draudiko svetainėje, kad galėtumėte ieškoti ligoninės ar gydytojo, kad pamatytumėte, ar jie yra tinkle. Arba galite tiesiogiai paskambinti į gydytojo biurą ir sužinoti, ar jie imasi jūsų planuojamų draudimo planų.

Jei norite daug galimybių ir lankstumo, PPO (pageidaujama teikėjo organizacija) greičiausiai bus tinkamesnė nei HMO (sveikatos priežiūros organizacija). „Pageidaujamas teikėjo planas taip pat gali turėti apibrėžtą tinklą, tačiau jis gali bent leisti jums išeiti už to tinklo ribų, jei norite, & rdquo; sako Janet Trautwein, Nacionalinės sveikatos draudikų asociacijos Vašingtone generalinė direktorė.

Kita vertus, jei turite pagrindinę gydytojų grupę, su kuria jau kurį laiką lankotės ir kuri žino jūsų sveikatos istoriją, tikriausiai norite likti su jais. Prieš pasirinkdami vieną, būtinai pažiūrėkite, ar tiems gydytojams taikomi jūsų darbdavio planai.

Jei jūsų pageidaujami gydytojai nėra jūsų darbdavio siūlomo draudimo plano dalis, pasiruoškite papildomai mokėti už kiekvieną apsilankymą. Atminkite, kad šios išlaidos gali žymiai sumažinti jūsų atlyginimą, atsižvelgiant į tai, kiek apsilankymų per metus sukaupiate.

Žvelgiant į priekį, tikrai būtų verta (tiesiogine ir perkeltine prasme) susirasti naują darbdavį, siūlantį draudimo planus, kuriuose būtų jūsų pageidaujami gydytojai.